「ブラックリストに載ることを心配して過払い金請求をためらっている」という方はいませんが?
必ずしも過払い金請求をするからといってブラックリストに載ることはありません。
ブラックリストに載らない手続きをすればよいのです。
どうしたら載ってしまうのか、どうすれば載らないのかを確認していきましょう。
1) ブラックリストとは個人信用機関に登録されること
まず、ブラックリストとは何のことなのかを把握してしまいましょう。
実際には、ブラックリストというリストが存在しているわけではありません。
個人信用情報機関に、事故情報が登録されている状態のことを意味しています。
貸金業者は、お金を貸すときにその人の信用情報を照会します。その照会先となっているデータセンターが、CICやJICCなどの個人信用情報機関です。
照会したときに事故情報があると、以下のようなことができなくなります。
- 新規で借金できない
- クレジットカードが作れない
- クレジットカードが更新できない
- ローンが組めない
ブラックリストに載ることで、制限されることがあることがわかると、過払い金請求することを躊躇してしまうかもわかりませんが、必ずしも過払い金請求でブラックリストに載るわけではありません。
過払い金請求をするとブラックリストに載るのでは?と思われる方は下記の記事をお読みください。
【過払い金請求でブラックに載らないケース】クレジットカードのリボ払いの過払い金請求で知っておくべきこと
2) 過払い金請求できるクレジットカード会社
もし仮に事故情報が登録されたとしても、その期間は永遠ではなく、限定されていますし、キャッシングやクレジットのカードを作らず現金だけの生活をして、ローンを組むような購入をしなければいいわけですから、計画立てて行えば、特別心配する必要もないのではないでしょうか?
1)-1 キャッシング(現金引き出し)を利用していれば過払い金が発生している可能性がある
クレジットカードをショッピングの時に使われるのが一般的かもしれませんが、クレジットカードには、ショッピングでの利用機能のほかにキャッシング利用できる機能がもともと付いています。
銀行の預金を引き出すのと同じように、コンビニなどのATMで現金を引き出せるのです。
しかし、それは自分のお金ではないので借金をしたということ。
このように、現金引き出しでクレジットカードを利用したことがある方は、過払い金が発生している可能性があります。
1)-2 リボ払いでも過払い金請求できる
リボ払いしている場合、過払い金請求できるのかどうかを心配される方もいるかもしれませんね。
リボ払いは、返済方法の種類のひとつで、過払い金が発生しているかどうか、また過払い金請求できるのかどうかには影響しません。
リボ払いでも、高い利息で返済していれば過払い金が発生している可能性があり、過払い金請求が可能です。
2) 過払い金請求できるクレジットカード会社
クレジットカード会社で、利息制限法の上限金利より高く金利を設定していたことがある会社、つまり過払い金請求できる会社は、以下のような会社。
- エポスカード
- クレディセゾン(セゾンカード)
- アプラス
- ニッセン
- イオンカード
- ニコス
- オリコ
- セディナ
- ライフカード
- JCBカード
クレジットカード会社は合併が多くありますので、下記のようなカードも対象である可能性があります。
- ゼロファースト(エポス)
- nicosカード・マイベスト・DCカードなど(ニコス)
- oricoカード・アメニティ・uptyなど(オリコ)
- OMCカード・セントラルファイナンス・クオークなど(セディナ)
2)-1 過払い金が発生している可能性が高いのは2007以前の利用
現在は、各クレジットカード会社とも法定内の金利が設定されています。
貸金業法の改正により、各社とも2007年頃から、設定の金利を改めているので、2007以前の利用であれば、過払い金が発生している可能性が高いといえます。
「過払い金があるかもしれない」
と思われる方は、過払い金があるかどうかの調査をしてみてください。
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また、「過払い金はなさそう」という方でも、返済が負担になっている場合は、専門家に無料相談してみるのもよいでしょう。
負担なく返済できるように、月々の返済を調整できるかもしれません。
3) 過払い金請求する前に、ショッピング枠の残債を確認
クレジットカードの過払い金請求をする前には、ショッピング枠の残債があるかを確認しておく必要があります。
3)-1 ショッピング枠の残債が残るとブラックリストにのる
過払い金請求をすると、過払い金が戻ってくるわけですが、ショッピング枠に残債がある場合は相殺されることになります。
このとき、ショッピング枠の残債が残る場合はブラックリストにのってしまいます。
過払い金 | 15万円 |
---|---|
ショッピング枠残債 | 20万円 |
上記のように、戻ってくる過払い金の方が、ショッピング枠の残債よりも少ない場合はブラックリストにのってしまいます。
また、ブラックリストに載るだけでなくて、債務整理扱いとなります。3)-2 ブラックリストにのらずに過払い金請求する方法
ブラックリストにのらずに過払い金請求するには、過払い金がどのくらいになるのかを正確に把握しておく必要があります。
過払い金の方が残債よりも多ければ、ブラックリストにはのりません。
そのため、過払い金請求する前に過払い金の調査をしておくことをおすすめします。
戻ってくる過払い金額がわかれば、ブラックリストにのらないように、残債を減らしてから過払い金請求をする、などの選択ができますよ。
4) 過払い金請求してもほかのクレジットカードは利用できる
最後に過払い金請求したあとの話です。
過払い金請求をすると、クレジットカードが使えなくなることを心配している方もいるかもしれません。
過払い金請求をしても、ほかの会社のクレジットカードであれば利用することができます。
ただし、それはブラックリストにのらない場合。
お伝えのとおり、ショッピング枠の残債が戻ってくる過払い金よりも多い場合はブラックリストにのってしまいますので、その場合は他社のカードでも、おおよそ5年間はカードの審査に通りづらくなります。
逆に言えば、ブラックリストから情報がなくなればカードを作ることができるということです。
ブラックリストは、永遠に登録されるわけではありませんので、登録がなくなるとされる約5年を過ぎれば、クレジットカードも使えるようになるでしょう。
過払い金請求による影響が、どのようなものになるかは、ひとりひとりの状況により異なります。
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